Фінансові умови для домогосподарств і бізнесу в країні зазнали динамічних змін у липні, і актуальні дані Болгарського народного банку (БНБ) проливають світло на рух відсоткових ставок за кредитами та депозитами. Аналіз грошової статистики за цей період показує різноспрямовані тенденції, які безпосередньо впливають як на споживче кредитування, так і на ощадні настрої населення.
Збільшення витрат на споживчі та житлові кредити
Після періоду відносної стабільності середня відсоткова ставка за споживчими кредитами в левах суттєво зросла в липні. Дані БНБ свідчать, що вона збільшилася на 0,40 процентного пункту, досягнувши 9,15 відсотка. Відповідно, річна процентна ставка за аналогічними кредитами (РПС) також зросла, хоча й менше – на 0,39 процентного пункту, до 9,53 відсотка. Це зростання означає, що витрати на кредитування для домогосподарств збільшуються, що може чинити тиск на сімейні бюджети.
Водночас, житлові кредити в левах зберігають свою відносно низьку вартість, попри мінімальне зростання. Середня відсоткова ставка за ними зросла лише на 0,01 процентного пункту до 2,44 відсотка. Річна процентна ставка за житловими кредитами також незначно зросла, досягнувши 2,75 відсотка. Ця тенденція показує, що ринок іпотечного кредитування залишається стабільним, пропонуючи хороші умови для інвестицій у нерухомість.
Зміни в бізнес-кредитах та інших кредитах
Фінансові умови для бізнесу також змінилися в липні. Відсоткова ставка за кредитами до 1 мільйона євро, виданими в левах, зросла на 0,08 процентного пункту до 4,06 відсотка, тоді як за кредитами на суму, що перевищує цю, зростання скромніше – на 0,01 процентного пункту до 4,04 відсотка. На відміну від цього, кредити для бізнесу в євро стали дешевшими. Відсоткова ставка за кредитами до 1 мільйона євро, виданими в євро, знизилася на 0,24 процентного пункту до 4,05 відсотка, а за кредитами на суму понад 1 мільйон євро – на 0,47 процентного пункту до 4,22 відсотка. Ця різноспрямована динаміка може стимулювати підприємства переглянути свою валютну стратегію кредитування.
Зниження також спостерігається за відсотковими ставками за іншими видами кредитів, що видаються різним організаціям. Середня відсоткова ставка за "іншими кредитами" в левах, які включають і кошти, надані за Національною програмою енергоефективності, знизилася на 0,10 процентного пункту до 4,05 відсотка. Подібна тенденція спостерігається і за кредитами для роботодавців та самозайнятих осіб, де відсоткова ставка знизилася на 0,11 процентного пункту до 4,14 відсотка.
Динаміка овердрафтів і кредитних карток
Ринок овердрафту також демонструє цікаві тенденції. Середня відсоткова ставка за овердрафтом у левах для домогосподарств знизилася на 0,05 процентного пункту до 13,69 відсотка. Водночас відсоткові ставки за кредитними картками (поза пільговим безвідсотковим періодом) у левах зросли на 0,04 процентного пункту, досягнувши 21,36 відсотка, що робить їх одним із найдорожчих фінансових продуктів.
Депозитна активність домогосподарств і бізнесу
На тлі змін у кредитуванні депозити домогосподарств з договірним терміном погашення також зареєстрували зростання відсоткових ставок. Відсоткова ставка за депозитами в левах зросла на 0,08 процентного пункту до 0,95 відсотка, тоді як за депозитами в євро зростання значно помітніше – на 0,40 процентного пункту, досягнувши 1,42 відсотка. Це свідчить про те, що ощадні рахунки в євро стають привабливішими. Депозити бізнесу також демонструють змішані тенденції: відсоткові ставки за строковими депозитами в левах знизилися на 0,85 процентного пункту до 1,52 відсотка, а за депозитами в євро – на 0,17 процентного пункту до 1,48 відсотка.