Финансовые условия для домохозяйств и бизнеса в стране претерпели динамические изменения в июле, и актуальные данные Болгарского народного банка (БНБ) проливают свет на движение процентных ставок по кредитам и депозитам. Анализ денежной статистики за этот период выявляет разнонаправленные тенденции, которые напрямую затрагивают как потребительское кредитование, так и сберегательные настроения населения.
Увеличение стоимости потребительских и жилищных кредитов
После периода относительной стабильности, средняя процентная ставка по потребительским кредитам в левах отметила существенный рост в июле. Данные БНБ показывают, что она повысилась на 0,40 процентных пункта, достигнув 9,15 процента. В унисон с этим, годовой процент расходов (ГПР) по тем же кредитам также вырос, хотя и менее значительно – на 0,39 процентных пункта, до 9,53 процента. Этот рост означает, что стоимость кредитования для домохозяйств увеличивается, что может оказать давление на семейные бюджеты.
В то же время, жилищные кредиты в левах сохраняют свою относительно низкую стоимость, несмотря на минимальный рост. Средняя процентная ставка по ним поднялась всего на 0,01 процентного пункта до 2,44 процента. Годовой процент расходов по жилищным кредитам также повысился незначительно, достигнув 2,75 процента. Эта тенденция показывает, что рынок ипотечного кредитования остается стабильным, предоставляя хорошие условия для инвестиций в недвижимость.
Изменения в бизнес- и других кредитах
Финансовые условия для бизнеса также претерпели изменения в июле. Процентная ставка по кредитам до 1 миллиона евро, заключенным в левах, увеличилась на 0,08 процентных пункта до 4,06 процента, в то время как по кредитам на сумму свыше этой рост более скромный – на 0,01 процентного пункта до 4,04 процента. В отличие от этого, кредиты для бизнеса в евро становятся дешевле. Процентная ставка по кредитам до 1 миллиона евро, заключенным в евро, снизилась на 0,24 процентного пункта до 4,05 процента, а по тем, что свыше 1 миллиона евро – на 0,47 процентного пункта до 4,22 процента. Эта разнонаправленная динамика может стимулировать предприятия пересмотреть свою валютную стратегию кредитования.
Снижение наблюдается и в процентных ставках по другим видам кредитов, выдаваемым различным организациям. Средняя процентная ставка по "другим кредитам" в левах, которые включают и средства, предоставленные по Национальной программе по энергоэффективности, снизилась на 0,10 процентного пункта до 4,05 процента. Аналогичная тенденция наблюдается и по кредитам для работодателей и самозанятых лиц, где процентная ставка снизилась на 0,11 процентного пункта до 4,14 процента.
Динамика овердрафтов и кредитных карт
Рынок овердрафта также демонстрирует интересные тенденции. Средняя процентная ставка по овердрафту в левах для домохозяйств снизилась на 0,05 процентного пункта до 13,69 процента. Зато, процентные ставки по кредитным картам (вне беспроцентного льготного периода) в левах повысились на 0,04 процентного пункта, достигнув 21,36 процента, что делает их одним из самых дорогих финансовых продуктов.
Депозитная активность домохозяйств и бизнеса
На фоне изменений в кредитовании, депозиты домохозяйств с оговоренным сроком погашения также регистрируют рост процентных ставок. Процентная ставка по депозитам в левах выросла на 0,08 процентного пункта до 0,95 процента, в то время как по депозитам в евро рост значительно более ощутим – на 0,40 процентного пункта, достигнув 1,42 процента. Это показывает, что сберегательные счета в евро становятся более привлекательными. Депозиты бизнеса также показывают смешанные тенденции: процентные ставки по срочным депозитам в левах снизились на 0,85 процентного пункта до 1,52 процента, а по тем, что в евро – на 0,17 процентного пункта до 1,48 процента.