Європейська комісія тепер розглядає платежі в ЄС як питання стратегії та суверенітету, а не лише техніки. Вона вважає їх критично важливою інфраструктурою, заявила Астрід Кузін з ЄК на конференції DiGi Pay 2026 у Софії.
Третю директиву про платіжні послуги (PSD3) і регламент про платіжні послуги мають ухвалити до кінця року. Чинними вони мають стати в першій половині 2027 року. Обидва документи містять і заходи проти шахрайства.
Кузін — директорка з горизонтальних політик у Генеральному директораті ЄК із питань фінансової стабільності, фінансових послуг і союзу ринків капіталу. Вранці вона підключилася онлайн до цілоденної конференції в «Інтер Експо Центрі». Кузін розповіла, що Комісія робить проти розрізненого платіжного ринку в ЄС і для єдиної конкурентоспроможної європейської платіжної системи.
Донедавна платежі сприймали переважно як технічне й адміністративне питання. Тепер ЄС робить ставку на платіжний суверенітет через геополітику та швидкі зміни в тому, як люди платять. «Щоб зміцнити нашу стратегічну економічну автономію, нам потрібна одна ключова умова. Ми повинні мати повністю інтегровану й суверенну платіжну інфраструктуру», — сказала Кузін.
За її словами, платіжний сектор визначає економічне майбутнє Європи. Без ефективних і пов’язаних між собою платежів не буде єдиного європейського ринку капіталу. ЄС досі залежить від постачальників поза Союзом, особливо в платежах картками. Суверенітет не означає ізоляції, пояснила Кузін. Європа має сама створювати й підтримувати конкурентні та новаторські способи оплати за своїми правилами й відповідно до власних економічних інтересів.
Миттєві перекази — основний елемент системи, і в ЄС вони можуть стати стандартом. Для цього потрібні ефективні розрахунки між рахунками, спільні стандарти, системи, що працюють одна з одною, і можливість розвиватися на всьому європейському ринку.
Серед нових способів оплати — стейблкоїни. Це цифрові активи, вартість яких прив’язана до однієї валюти або до кошика світових валют. У середньостроковій перспективі з’явиться й цифровий євро, який випускатиме Європейський центральний банк. Кузін поставила його в центр майбутнього платежів у дедалі цифровішій економіці. За її словами, він має відстоювати європейські цінності: захист особистих даних, зручність і фінансову доступність. «Цифровий євро має на меті зберегти свободу вибору», — сказала вона.
Цифровий євро не замінить готівку, а доповнить її, пояснила Кузін. На її думку, готівка залишається важливою частиною системи, а цифровий євро існуватиме поряд з приватними платіжними рішеннями.
Новий пакет законів поширюється не лише на постачальників платіжних послуг. Він охоплює також сервіси для листування між людьми, хостинг-послуги та великі онлайн-платформи. При ЄК з’явиться платформа проти шахрайства, яку передбачає регламент. У ній братимуть участь національні наглядові органи та приватні учасники.
За словами Кузін, боротьба з шахрайством — головне завдання, коли ринок відкривається далі. Регулятори мають постійно оновлювати правила. Саме це — мета PSD3 і регламенту. Правила повинні допускати нові рішення й не ставити під загрозу безпеку. Вони мають зменшувати шахрайство, але не душити конкуренцію.
Комісія ухвалила Стратегію щодо роздрібних платежів у 2020 році. Вона заохочує нові рішення, сумісність між системами та конкуренцію. Також підтримує загальноєвропейські способи цифрових платежів. Кузін сказала, що інновації мають лежати в основі підходу ЄК, щоб Європа була попереду в наступному поколінні платіжних систем.
ЄК уважно стежить і за платежами, які доручають виконати агенти зі штучним інтелектом. Автоматизація має безсумнівні переваги, але щодо таких платежів залишаються відкриті питання, зазначила Кузін: як застосовувати правила, за яких умов такий агент може доручити переказ і хто за нього відповідає.