Акції лондонської фінтех-компанії "Wise" різко впали в понеділок після того, як стало відомо, що компанія є об'єктом розслідування з боку бельгійської прокуратури. Інвестори чутливо відреагували на новину про те, що слідчі перевіряють, чи проходили через рахунки "Wise" кошти, пов'язані з шахрайством, наркоторгівлею та корупцією.
Розслідування, про яке першим повідомило "Бюро журналістських розслідувань", зосереджено на близько 500 мільйонах євро підозрілих транзакцій, що охоплюють понад 30 європейських країн. За даними прокуратури, перевіряються "ознаки недотримання" компанією правил боротьби з відмиванням грошей.
Що перевіряють бельгійські прокурори
Прокуратура в "Брюсселі" розпочала розслідування минулого року після того, як рахунки "Wise" неодноразово з'являлися в запитах про міжнародну правову допомогу у кримінальних справах з різних європейських країн. Ці сигнали спрямували увагу на потенційні прогалини в контролі за клієнтами та транзакціями.
Європейські операції "Wise" керуються офісом у "Брюсселі" за схемою "паспортизації" в ЄС, що означає, що всі запити від правоохоронних органів держав-членів спрямовуються до Бельгії, а не до окремих національних філій. Компанія пояснює, що саме ця структурна особливість призводить до концентрації запитів в одній юрисдикції.
Позиція "Wise": співпраця, але без визнання порушень
У офіційному коментарі "Wise" заявляє, що співпрацює з брюссельською прокуратурою, але наразі їй не було надано жодних конкретних висновків. "Нам було б передчасно коментувати будь-які звинувачення", — зазначають у компанії.
Компанія наголошує, що подання звітів про підозрілі операції та відповіді на запити правоохоронних органів є "звичайною частиною діяльності" фінансових установ і самі по собі не означають наявність порушень. На цьому етапі "Wise" не висунуто офіційних звинувачень.
Ланцюг регуляторних проблем
Бельгійське розслідування — лише останній епізод із серії регуляторних труднощів для "Wise" після виходу на Лондонську біржу у 2021 році. У липні 2025 року низка регуляторів в окремих американських штатах наклали штраф у розмірі 4,2 мільйона доларів за порушення, пов'язані із заходами боротьби з відмиванням грошей, і зобов'язали компанію переглянути вже закриті рахунки.
"Національний банк Бельгії" ще раніше змусив "Wise" розробити офіційний план усунення порушень після того, як перевірка 2021 року виявила відсутність документів про реєстрацію адреси у сотень тисяч клієнтів. Це ставить під сумнів якість процедур ідентифікації клієнтів (KYC).
Штрафи в Абу-Дабі та розслідування у Великій Британії
Регулятор фінансових ринків в "Абу-Дабі" також оштрафував "Wise" на 360 000 доларів за недоліки в системах боротьби з відмиванням грошей. Водночас не було виявлено доказів того, що через компанію дійсно здійснювалося відмивання грошей, але недоліки в контролі були формально зафіксовані.
У Великій Британії "Управління з фінансового нагляду" (FCA) розпочало окреме розслідування щодо головного виконавчого директора "Крісто Кяерманна" у зв'язку з накладеним штрафом за порушення податкового законодавства. Ця справа порушує додаткові питання щодо корпоративного управління та дотримання регуляторних стандартів керівництвом.
Різке падіння акцій та реакція ринку
За даними фінансових видань, що опублікували аналіз ринкової реакції, у понеділок після оголошення про розслідування акції "Wise" впали приблизно на 18%. Інвестори очевидно оцінюють як безпосередній репутаційний ризик, так і потенційні майбутні санкції або додаткові регуляторні обмеження.
Компанія нагадує, що щодня обробляє близько 4,7 мільйона транзакцій і за 2026 фінансовий рік зареєструвала обсяг транскордонних переказів понад 243 мільярди доларів. За її власними даними, близько третини співробітників у всьому світі займаються діяльністю із захисту клієнтів від фінансових злочинів — це сигнал про зусилля компанії щодо зміцнення систем контролю.
Що далі для "Wise"
"Wise" заявляє, що продовжуватиме своєчасно інформувати акціонерів про розвиток розслідування та будь-які важливі регуляторні рішення. На даному етапі майбутній вплив на бізнес залишається неясним: з одного боку, компанія перебуває під тиском необхідності довести ефективність своїх систем відповідності, а з іншого — клієнтська база та обсяг операцій свідчать про сильну ринкову присутність.
Результат бельгійського розслідування та можливі додаткові дії з боку інших регуляторів будуть ключовими для того, чи стане нинішній обвал ціни акцій тимчасовим потрясінням, чи початком глибшої кризи довіри до "Wise".