Системата „бонус-малус“, обвързана със задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“, официално влиза в етап на прилагане, информират от Комисията за финансов надзор (КФН). От регулатора поясняват, че считано от 25 август 2026 г. са обнародвани и влизат в сила значими изменения в нормативната уредба, касаеща сектора. Става въпрос за промени в Наредба № 49 от 16.10.2014 г. за задължителното застраховане и в Наредба № 54 от 30.12.2016 г. за регистрите на Гаранционния фонд, приети съвместно от КФН, министъра на вътрешните работи и министъра на транспорта и съобщенията.

Целта на тези законодателни стъпки е осигуряване на прецизна оценка на риска при застраховането. За да се постигне това, застрахователните компании са длъжни да преработят своите вътрешни информационни системи така, че да прилагат ефективно новия модел. Системата „бонус-малус“ се гради върху историята на щетите на всеки водач за период от последните 5 години. Тази информация ще се удостоверява централизирано от Гаранционния фонд, което ще позволи на застрахователите да изготвят по-справедливи премии – с отстъпки за водачите с чиста история и по-високи ставки за тези с допуснати инциденти. Застрахователите ще имат достъп до данни относно: дата и местоположение на събитието, държава, вид на събитието, увреден обект или лице, както и информация за регресни искове.

За правилното функциониране на механизма се въвеждат стриктни изисквания за отчетност: застрахователите са длъжни да вписват в реално време всяка претенция в регистъра на Гаранционния фонд едновременно с регистрацията ѝ в собствените си системи. Нормативната уредба урежда правото на автоматичен електронен достъп до Информационния център на Гаранционния фонд, като категорично се забранява изискването на хартиени удостоверения. Самата процедура за достъп до данни е детайлно разписана чрез вътрешна електронна административна услуга, която извлича информация по VIN номер, регистрационен номер и идентификатор на собственика.

За да се предотврати „изтриването“ на историята чрез фиктивни прехвърляния на собствеността, системата е проектирана така, че историята на щетите да следва реалния ползвател на автомобила. Паралелно с това, всеки водач придобива правото да изиска централизирано удостоверение за застрахователни претенции по образеца, въведен с Регламент (ЕС) 2024/1855 на Европейската комисия. Този документ ще съдържа допълнителна информация: относно местоположението на пътнотранспортното произшествие; вида на причинените щети; данни за претенциите пред Гаранционния фонд за незастраховани автомобили, както и данни за причинителя, собственика, ползвателя и обичайния водач. Документът ще се заверява с уникален QR код за проверка, който позволява достъп до удостоверението на интернет страницата на Гаранционния фонд, където ще се съхранява архив за срок от една година. Заявленията ще могат да се подават по електронен път с КЕП, чрез ПИК на НАП или на хартиен носител в офисите на застрахователите.

С оглед противодействието на застрахователните измами в Република България, застрахователите, предлагащи „Гражданска отговорност“ и застраховка „Каско“, получават широк достъп до данни от регистрите за пътнотранспортни произшествия, включително информация за причинителя, данни за съпричиняване, детайли за свидетелството за управление и снимки. В допълнение към това, предвиден е свободен и безплатен публичен достъп до редица ключови регистри на Гаранционния фонд, включително:

  • Регистър на застрахователите по „Гражданска отговорност“.
  • Регистър на представителите за уреждане на претенции.
  • Регистър на превозвачите, извършващи обществен превоз на пътници в Република България.
  • Регистър на застрахователите, предлагащи задължителна застраховка „Злополука“ на пътниците.

В случай на обективна невъзможност или технически срив в системите на Гаранционния фонд, КФН е предвидила алтернативен механизъм, който позволява на застрахователите да продължат работата си, за да не бъде блокиран процесът по сключване на полици. Николай Станчев, председател на УС на Асоциацията на българските застрахователи, отбеляза по-рано през месеца, че след приключване на адаптацията на системите, е напълно реалистично моделът да заработи изцяло в началото на 2027 г. Всички изменения целят прозрачност и високо ниво на защита на потребителите, като акцентът пада върху прецизното управление на риска в реално време.