С 1 декабря болгарские банки поэтапно вводят услугу «Проверка получателя» для переводов, сообщила Ассоциация банков Болгарии (АББ). Прежде чем клиент подтвердит перевод, система сверяет имя получателя с владельцем счёта по IBAN.

Проверка должна защитить от перевода на ошибочный счёт и от мошенничества с подменой имени или IBAN.

Все банки и другие поставщики платёжных услуг в стране должны подключить проверку до 1 января 2027 года. Клиент не платит за неё дополнительную комиссию. По словам ассоциации, так банки выполняют европейские правила о более безопасных платежах, которые записаны в Регламенте (ЕС) 2024/886.

Проверка работает для обычных и мгновенных кредитовых переводов в евро. Неважно, где клиент их оформляет: в мобильном приложении, в интернет-банке или в отделении банка.

Данные вводить нужно так же, как раньше: клиент по-прежнему пишет имя и IBAN получателя. Проверка входит в сам процесс оформления перевода, запрашивать её отдельно не нужно. Обычно она занимает несколько секунд.

Перед подтверждением клиент получит один из четырёх результатов. «Полное совпадение» означает, что введённое имя соответствует владельцу счёта. При «частичном совпадении» имена похожи, но не совсем одинаковы. Тогда клиент увидит имя, привязанное к счёту, чтобы проверить и исправить данные. При «отсутствии совпадения» введённое имя не соответствует имени, привязанному к IBAN.

Бывает и так, что проверка вообще не срабатывает. Например, из-за временной технической неполадки или если банк получателя ещё не предлагает эту услугу.

Если имена не совпали или проверить не удалось, в АББ советуют внимательно перечитать данные. Если есть сомнения, нужно связаться с получателем знакомым и надёжным способом. Кто проигнорирует предупреждение, рискует отправить деньги другому человеку или фирме.

В ассоциации уточнили, что клиент сам решает, продолжать ли перевод.

АББ рекомендует заранее просмотреть сохранённых получателей в интернет-банке и мобильном приложении. Прозвища, сокращения и пометки вроде «Мама» или «Аренда» нужно заменить полным именем по документу, удостоверяющему личность, или официальным названием фирмы, на которую открыт счёт.

Тот, кто сообщает свои данные, чтобы получить перевод, должен назвать точный IBAN и имя, на которое открыт счёт. Больше информации и ответы на частые вопросы есть на сайте АББ.