Люди в 42 странах за 12 месяцев потеряли из-за мошенников около 442 миллиардов долларов. Но эту сумму не получили из поданных жалоб. Оценку дал Глобальный альянс против мошенничества (GASA). Она основана на опросе 46 тысяч взрослых, который альянс провёл вместе с Feedzai — компанией, которая борется с финансовым мошенничеством. Поэтому цифра показывает масштаб проблемы, а не точно подсчитанные потери.

По тем же данным, 57% взрослых в мире за последние 12 месяцев сталкивались с мошенничеством, а 23% потеряли деньги. В некоторых обзорах этих людей называют «обманутыми», но в пресс-релизе GASA сказано «пережили мошенничество».

Как оценили потери жертв

Оценка охватывает потери жертв, в том числе тех, кто не подавал жалоб. Это не доход преступников и не проверенный бухгалтерский отчёт. Сам по себе опрос не может показать, выросло ли число афер на самом деле или люди просто стали чаще о них говорить.

Как ответы превратили в сумму, на страницах Feedzai не опубликовано. Полный доклад доступен только членам GASA. Одни материалы описывают период как 12 месяцев до опроса в марте 2025 года, другие называют его календарным 2025 годом.

Управление ООН по наркотикам и преступности оценивает годовую прибыль мошеннических сетей Южной Азии чуть меньше чем в 40 миллиардов долларов. Это другое измерение. Его нельзя напрямую сравнивать с потерями людей по данным опроса.

Чаще всего с мошенничеством сталкиваются в Южной Америке, Африке и Океании. Там деньги потерял до каждого четвёртого взрослого. Среди опрошенных в Южной Америке с мошенничеством столкнулись 72%, в Океании — 73%.

Мошенничество при покупках, инвестиционные аферы и схемы с «неожиданными деньгами»

Чаще всего встречается мошенничество при покупках. По данным GASA, с ним столкнулись 54% пострадавших. С инвестиционными аферами и схемами с «неожиданными деньгами» — по 48%.

В схеме с покупкой человек платит за товар или подписку, которые так и не приходят. В инвестиционной мошенник уговаривает вложить деньги в «редкую возможность» с быстрой прибылью. В схеме с «неожиданными деньгами» жертва платит выдуманный сбор, чтобы получить приз, выигрыш в лотерею или наследство.

В 64% случаев всё закончилось в течение суток после первого контакта. В Аргентине и Бразилии больше половины афер заняли считаные минуты. О мошенничестве сообщают 74% жертв. Из остальных 48% решили, что должны справиться сами, а 38% сочли процедуру сложной или долгой.

Фишинг примерно по четыре цента за письмо

Фишинг — это поддельное сообщение от имени банка, компании или знакомого, чтобы выманить у человека данные или деньги. Самый дорогой вариант — целевой: письмо пишут для конкретного человека после изучения его данных.

Исследователи из Гарвардского университета, среди них Брюс Шнайер, автоматизировали всю цепочку с помощью языковой модели. Она сама собирает сведения о жертве и пишет письма. Точную и полезную информацию нашли о 88% участников, а каждое письмо обходится примерно в четыре цента.

В тесте со 101 участником на письмо, полностью написанное ИИ, нажали 54%. Столько же, сколько на письмо от человека-эксперта. На обычную массовую рассылку нажали 12%. Авторы подсчитали, что при большой аудитории прибыль атакующего может вырасти до 50 раз. Более ранняя работа той же группы оценивает, что автоматизация снижает затраты более чем на 95%. Это лабораторные измерения, а не данные о реальных мошенниках.

Анализ мошеннической индустрии с китайскими связями описывает, как ИИ делает её дешевле, а остановить её труднее. Инструменты продают как отдельные услуги: украденные данные, фальшивые профили, сайты и отмывание денег. Цену ИИ-фишинга анализ не называет. Есть и конкретные случаи клонирования голоса и видео. В них знакомый голос или лицо уже не доказывают, что на другом конце тот самый человек.

Орфографические ошибки больше не надёжный признак. Их ищут 27% взрослых. GASA считает такой способ всё менее полезным, потому что ИИ пишет гладко. Надёжнее другие признаки:

  • давление: спешка, секретность или требование заплатить немедленно
  • сбор, который нужно заплатить, чтобы получить приз, наследство или выигрыш
  • обещание быстрой и гарантированной прибыли от инвестиции
  • просьба о переводе после нескольких недель общения онлайн или новых «отношений»
  • предложение перейти в другой мессенджер
  • оплата подарочными картами, криптовалютой или переводом незнакомому получателю

Если деньги просят голосом или в видео, это нужно проверить по другому каналу — например, перезвонить по знакомому номеру. Крупный перевод новому получателю стоит отложить, пока не проверите, кто он. Магазин проверяйте не на его собственном сайте, а в других источниках. О подозрительном случае сразу сообщайте в банк и на платформу.

На 2026 год GASA настаивает на мерах, которые срабатывают до отправки денег, и на большей роли банков, телеком-компаний и технологических платформ.