Финансовите условия за домакинствата и бизнеса в страната претърпяват динамични промени през юли, като актуални данни на Българската народна банка (БНБ) хвърлят светлина върху движението на лихвените проценти по кредитите и депозитите. Анализът на паричната статистика за периода разкрива разнопосочни тенденции, които пряко засягат както потребителското кредитиране, така и спестовните нагласи на населението.

Увеличение на разходите за потребителски и жилищни кредити

След период на относителна стабилност, средният лихвен процент по потребителските кредити в левове отбеляза съществен ръст през юли. Данните на БНБ сочат, че той се е повишил с 0,40 процентни пункта, достигайки 9,15 процента. В унисон с това, годишният процент на разходите (ГПР) по същите кредити също е нараснал, макар и с по-малко – с 0,39 процентни пункта, до 9,53 процента. Този ръст означава, че разходите за кредитиране за домакинствата се увеличават, което може да окаже натиск върху семейните бюджети.

В същото време, жилищните кредити в левове запазват своето относително ниско оскъпяване, въпреки минималния си ръст. Средният лихвен процент по тях се е покачил с едва 0,01 процентни пункта до 2,44 процента. Годишният процент на разходите по жилищните кредити също се е повишил незначително, достигайки 2,75 процента. Тази тенденция показва, че пазарът на ипотечно кредитиране остава стабилен, предоставяйки добри условия за инвестиция в недвижими имоти.

Промени в бизнес и други кредити

Финансовите условия за бизнеса също претърпяват промени през юли. Лихвеният процент по кредитите до 1 милион евро, договорени в левове, се е увеличил с 0,08 процентни пункта до 4,06 процента, докато за кредитите над тази сума ръстът е по-скромен – с 0,01 процентни пункта до 4,04 процента. За разлика от това, кредитите за бизнеса в евро стават по-евтини. Лихвеният процент по кредитите до 1 милион евро, договорени в евро, е намалял с 0,24 процентни пункта до 4,05 процента, а по тези над 1 милион евро – с 0,47 процентни пункта до 4,22 процента. Тази разнопосочна динамика може да стимулира предприятията да преразгледат валутната си стратегия за кредитиране.

Спад се наблюдава и при лихвите по други видове кредити, отпускани на различни организации. Средният лихвен процент по "другите кредити" в левове, които включват и средствата, предоставени по Националната програма за енергийна ефективност, е спаднал с 0,10 процентни пункта до 4,05 процента. Подобна тенденция се наблюдава и при кредитите за работодатели и самонаети лица, където лихвеният процент е намалял с 0,11 процентни пункта до 4,14 процента.

Динамика при овърдрафти и кредитни карти

Пазарът на овърдрафта също показва интересни тенденции. Средният лихвен процент по овърдрафта в левове за домакинствата е намалял с 0,05 процентни пункта до 13,69 процента. За сметка на това, лихвите по кредитните карти (извън безлихвения гратисен период) в левове са се повишили с 0,04 процентни пункта, достигайки 21,36 процента, което ги прави един от най-скъпите финансови продукти.

Депозитна активност на домакинствата и бизнеса

На фона на промените в кредитирането, депозитите на домакинствата с договорен матуритет също регистрират ръст на лихвите. Лихвеният процент по депозитите в левове е нараснал с 0,08 процентни пункта до 0,95 процента, докато при тези в евро ръстът е значително по-осезаем – с 0,40 процентни пункта, достигайки 1,42 процента. Това показва, че спестовните сметки в евро стават по-привлекателни. Депозитите на бизнеса също показват смесени тенденции, като лихвите по срочните депозити в левове са намалели с 0,85 процентни пункта до 1,52 процента, а по тези в евро – с 0,17 процентни пункта до 1,48 процента.