Европейская комиссия теперь смотрит на платежи в ЕС как на вопрос стратегии и суверенитета, а не только техники. Она считает их критически важной инфраструктурой, заявила Астрид Кузен из ЕК на конференции DiGi Pay 2026 в Софии.

Третью директиву о платёжных услугах (PSD3) и регламент о платёжных услугах должны принять до конца года. Вступить в силу они должны в первом полугодии 2027 года. В оба документа входят и меры против мошенничества.

Кузен — директор по горизонтальной политике в Генеральном директорате ЕК по финансовой стабильности, финансовым услугам и союзу рынков капитала. Утром она подключилась онлайн к однодневной конференции в «Интер Экспо Центре». Кузен рассказала, что Комиссия делает против раздробленного платёжного рынка ЕС и для создания общей конкурентоспособной европейской платёжной системы.

Раньше платежи считали в основном техническим и административным вопросом. Теперь ЕС делает ставку на платёжный суверенитет: этого требует геополитика, а способы оплаты быстро меняются. «Чтобы укрепить нашу стратегическую экономическую автономность, нам нужно одно ключевое условие. У нас должна быть полностью интегрированная и суверенная платёжная инфраструктура», — сказала Кузен.

По её словам, платёжный сектор определяет экономическое будущее Европы. Без эффективных и связанных между собой платежей единого европейского рынка капитала не будет. ЕС всё ещё зависит от поставщиков из-за пределов Союза, особенно в платежах картами. Суверенитет не означает изоляцию, объяснила Кузен. Европа должна сама создавать и поддерживать конкурентные и новаторские способы платить — по своим правилам и в своих экономических интересах.

Мгновенные переводы — основной элемент, и в ЕС они могут стать стандартом. Для этого нужны эффективные взаиморасчёты, общие стандарты, системы, которые работают друг с другом, и возможность развивать их на всём европейском рынке.

К новым способам оплаты относятся и стейблкоины. Это цифровые активы, стоимость которых привязана к одной валюте или к корзине мировых валют. В среднесрочной перспективе появится и цифровой евро, его будет выпускать Европейский центральный банк. Кузен поставила его в центр будущего платежей во всё более цифровой экономике. По её словам, он должен отражать европейские ценности: защиту личных данных, удобство и доступность финансовых услуг для всех. «Цифровой евро нужен, чтобы сохранить свободу выбора», — сказала она.

Цифровой евро не заменит наличные, а дополнит их, объяснила Кузен. По её словам, наличные остаются важной частью системы, а цифровой евро будет существовать рядом с частными платёжными решениями.

Новый пакет законов расширяет круг тех, на кого ложатся обязанности: теперь это не только поставщики платёжных услуг. В него входят сервисы личных сообщений, хостинг-сервисы и крупные онлайн-платформы. При ЕК появится платформа против мошенничества, которую предусматривает регламент. В ней будут участвовать национальные надзорные органы и частные участники.

По мнению Кузен, борьба с мошенничеством — главное условие дальнейшего открытия рынка. Регуляторы должны постоянно обновлять правила. Именно в этом цель PSD3 и регламента. Правила должны допускать новые решения и не подвергать риску безопасность. Они должны сокращать мошенничество и не душить конкуренцию.

Комиссия приняла Стратегию в области розничных платежей в 2020 году. Она поддерживает новые решения, совместимость систем и конкуренцию, а также общеевропейские способы цифровой оплаты. По словам Кузен, в основе подхода ЕК должны лежать инновации, чтобы Европа шла впереди в создании следующего поколения платёжных систем.

ЕК внимательно следит и за платежами, которые поручают проводить агентам с искусственным интеллектом. У автоматизации есть бесспорные плюсы, но по таким платежам остаются открытые вопросы, отметила Кузен. Как применяются правила? При каких условиях такой агент может поручить перевод? И кто отвечает за этот перевод?